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『《數據》刊登案例 』網智天元:大數據如何變革傳統金融風控

發布時間:2019-01-23 16:44:25

河南快三今日开奖 www.jgeyzv.com.cn 《數據》雜志是由北京市統計局和北京日報報業集團戰略合作,專注于數據領域報道,在全國發行的經濟資訊類新聞月刊,2018年第12期 總第295期刊登了網智天元的案例。

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近年來,外部數據源產生的“數據價值”在商業銀行經營和風險管理過程中起到越來越重要的作用,尤其在利用大數據技術開展客戶畫像分析和輔助風險管控方面,更是一個重要的金融創新方向。

對于城商行面臨的大量中小微企業,需要通過構建信息系統來實現對不同行業、不同資產規模、不同發展階段的企業進行即時監控,能夠做到對面臨風險的早預防、早干預。這對城商行的信息獲取及時性、準確性和大數據處理能力方面提出了新的要求,要求達到內外數據的融合、各部門機構的協同,從而做到對信貸客戶的全面信息監控。

在國內金融業務風險日益加劇的新常態下,基于傳統“靜態”數據的分析、數據關聯,已經越來越無法滿足金融行業用戶在授信企業全方位的多業務層面考核風險預警及管理體系需求。

在快速變化的經濟形勢和日趨激烈的競爭環境中,客戶風險、企業信貸風險的預警、控制與防范成為行業進一步發展所必須解決的重要問題,各傳統金融風控的存在多重安全隱患,顯然跟不上新的服務需求。而大數據的介入,則可有效填補這些漏洞。作為擁有十年以上大數據智能處理的實踐經驗,網智天元致力于構建完整的金融和資本市場大數據智能生態系統,有效挖掘出大數據在金融領域的應用效能。

大數據在金融領域的應用優勢

大數據平臺為智能應用奠定基礎。網智天元為城商銀行建設的大數據平臺,可擴展性高、架構成本低,采用的產品成熟穩定,分布式列式存儲,可以進行快速的統計與分析,支持傳統報表、自助報表。并且利用便捷的管理方式實現快速的開發、測試與部署,并有成熟的工具支持數據挖掘和數據分析。

平臺能將銀行目前擁有的數據倉庫、數據集市跟新建的大數據平臺并存,既能實現對結構化數據的存儲和加工,也要實現對非結構化數據的存儲與加工。既可以存儲銀行內部部分數據,又可以存儲外部的數據資源,并將外部的數據資源、歷史數據、互聯網數據集成一體,協同應用,能實現數據集成工具,優化數據訪問查詢和審核加工的智能化程度,為基于數據的智能應用奠定基礎。

通過采集工商企業注冊數據,篩選出行方網點覆蓋范圍內的新注冊企業信息,注冊地的分支行營銷人員可以及時查詢企業信息,拓展客戶資源。營銷人員可以查詢注冊地的所有未在該銀行開立賬戶的客戶信息和所有關聯信息。也可以查詢注冊地已在該銀行開立賬戶但關聯公司未在采購人開立賬戶的客戶信息??突вδ馨ㄐ倫⒉崞笠堤崾競推笠敵畔⒉檠裙δ?。

用數據了解客戶畫像。大數據風控并不是單一的數據服務,而是需要數據、模型與系統的整合,而風控管理一方面為銀行等金融機構提供風險測評,同時也為社會信用體系的構建貢獻出了力量。從應用范圍來看,目前大數據征信和客戶畫像技術最核心的兩個價值就是:防范欺詐風險和信用風險。簡單來說就是:既能證明“你是你”,還能描述出“你是什么樣的人”。

通過分析和比較銀行用戶核心數據的變化趨勢,用數據說話,幫助決策層深入掌握銀行全面信息化運營、風控的狀態,多維度觀察,提升金融行業對持續運營優化和風險控制能力,已經成為銀行企業金融風控的發展趨勢。

以數據為根本,進行數據分層級分析,通過構建機構統一用戶ID,可以從多個數據層面進行渠道整合,構建個體分析模型,布局基于商業群體、用戶個體的信息分層及風控預警。金融機構可以定制任意重點監控對象,比如,大客戶、小微客戶或潛在客戶、不良貸款多發地區、宏觀調控的行業、重點關注行業和相關政策等。大數據風控系統能夠自動高頻采集海量互聯網數據,通過實時分析和挖掘監測對象各方面的負面信息或敏感行為,捕捉可能發生的信貸違約風險;信貸風險預警以負面信息為主要輸出結果,提供與信貸風險有關的負面信息,包括宏觀經濟政策、行業、地區、公司、產品、人物等全方面的負面分類預警信息。

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